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Quel est le prix moyen d’une mutuelle par mois ?

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Les prix des mutuelles santé peuvent augmenter chaque année. Vous pouvez estimer que votre contrat devient trop cher, vous amenant ainsi à en changer. Pour cela, il est important de connaître le prix moyen d’une mutuelle par mois pour être sûr de trouver le contrat au meilleur rapport qualité/prix.
Quel est le prix moyen d'une mutuelle par mois ?

Quel prix pour une mutuelle santé en 2022?

Le prix des mutuelles santé est fixé librement et dépendent en grande partie des niveaux de garanties choisies et de votre situation personnelle. Cependant, chaque année, la répercussion du coût de la santé et des taxes gouvernementales sur les cotisations entraîne une augmentation du prix des complémentaires santé.
Voici donc la moyenne des prix d’une mutuelle santé en 2022:
ProfilPrix moyen pour un contrat d’entrée de gammePrix moyen pour un contrat moyenne gammePrix moyen pour un contrat haut de gamme
Salarié22 €38 €62 €
TNS34 €47 €71 €
Sénior60 €83 €110 €
Salarié + conjoint + enfant67 €144 €173 €
Ces données sont présentées à titre indicatif et permettent de visualiser les prix du marché, elles ne sont pourtant pas représentatives du tarif qui sera attribué selon votre situation.

Comment savoir le prix moyen d’une mutuelle ?

Le prix d’une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.
Si vous disposez d’une complémentaire santé, deux cas sont possibles: soit vous êtes affiliés à une mutuelle d’entreprise, soit vous disposez d’une mutuelle individuelle.
Si vous disposez d’une mutuelle d’entreprise, sachez que vous ne serez pas toujours prévenu du tarif payé pour la mutuelle santé. L’entreprise doit s’acquitter d’au minimum 50% de vos cotisations d’ assurance santé . Le reste de la cotisation d’assurance santé est déduit de vos salaires. Ainsi, pour savoir à combien s’élève la cotisation de  la complémentaire santé d’entreprise déduite de votre salaire, il vous suffit de vous référer à votre bulletin de paie. Il devrait contenir une ligne mentionnant le tarif de la mutuelle santé.
Si vous avez souscrit à une mutuelle individuelle, vous avez normalement reçu votre devis avant de souscrire. Mais, le tarif de la mutuelle santé est également indiqué chaque année sur l’avis d’échéance. Vous pouvez également vous référer  à votre relevé de compte, le montant débité par votre mutuelle y est mentionné.

Les facteurs qui font varier le prix moyen d’une mutuelle

Les assureurs peuvent définir sans contrainte le prix d’une mutuelle, car celui-ci est libre. Cependant, les compagnies se basent quand même sur certains critères afin de proposer des tarifs adaptés à tous :
L’âge de l’assuré
Le prix d’une mutuelle pour une personne âgée est bien plus élevé que pour une jeune personne. Cette différence de prix s’explique à travers l’évolution des besoins. En effet, avec l’âge, les dépenses en santé sont plus fréquentes, notamment sur les postes les plus onéreux (l’optique, l’hospitalisation, l’auditif…). Pourtant, la Sécurité sociale n’adapte pas la prise en charge pour ses prestations. C’est donc aux assureurs qu’il revient d’ajuster leurs tarifs en conséquence.
La composition de la famille (seul, en couple, avec un ou plusieurs enfants…),
La composition familiale, c’est-à-dire le nombre de personnes sur un contrat, a un impact sur le prix de la mutuelle. En effet, une personne seule ne paiera pas autant qu’un couple. Plus il y a d’ayants-droits sur le contrat, plus le tarif sera élevé.
Le lieu de résidence
C’est un facteur important dans le calcul du prix d’une mutuelle santé. En effet, il n’est pas rare de voir les cotisations augmenter de 10 à 15 % en fonction de la ville pour un même profil. Cela est dû au coût des soins médicaux dans chaque ville où chaque département. À Paris par exemple, les professionnels de santé ont tendance à pratiquer des dépassements d’honoraires, or, ceux-ci ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. Les assureurs doivent donc effectuer des remboursements plus importants que pour un médecin sans dépassement d’honoraires. Pour y pallier, ils ajustent leurs tarifs à ces dépenses.
Le régime social de l’assuré (travailleur non salarié, au régime général, au régime Alsace-Moselle, au régime agricole),
En général, les personnes au régime social des TNS ou des travailleurs agricoles consultent moins les professionnels de santé, car leur chiffre d’affaires est directement lié à leur temps de travail. C’est pour cette raison que les assureurs revoient leurs tarifs à la baisse pour ces régimes sociaux.
Quant au régime Alsace-Moselle, il propose des tarifs bas à cause de la prise en charge de l’Assurance Maladie. Cette dernière est plus importante dans cette partie de la France. En effet, l’Assurance Maladie rembourse 90% du tarif de convention au lieu de 70% pour le régime général. Cela permet en conséquence aux assureurs de diminuer leurs remboursements, et de ce fait de proposer des cotisations plus basses.
Les garanties choisies
Plus vous choisirez des garanties importantes, plus le tarif de votre contrat sera élevé. En effet, la prise en charge de la Sécurité Sociale ne varie pas en fonction de la couverture de votre contrat. Les assureurs doivent donc ajuster leurs tarifs pour les garanties les plus couvrantes.
Les nouvelles réglementations (comme le 100 % Santé ou le déremboursement de certaines prestations par la Sécurité sociale),
L’évolution des réglementations a également une influence sur le prix des mutuelles santé en France. C’est le cas notamment du 100% santé, grâce auquel il est possible de bénéficier de remboursements intégraux à petit prix. En effet, tous les contrats responsables, à savoir plus de 90 % des contrats de mutuelles santé en France, intègrent ce remboursement complet, et cela, dès la couverture la plus basse.
Pour lutter contre le déficit de l’Assurance Maladie, la Sécurité sociale peut diminuer son remboursement pour certains médicaments ou même le supprimer totalement. Cela peut faire varier le tarif de la mutuelle, car plus le remboursement de l’Assurance Maladie diminue, plus celui des assureurs augmente.
Le nombre d’adhérents par assureur
Il a un impact sur le tarif des contrats. Plus les adhérents seront nombreux, plus le chiffre d’affaires de l’organisme assureur pourra être élevé. Ainsi, ce dernier pourra développer des réseaux de soins afin de proposer des tarifs négociés pour certaines prestations. L’assureur pourra aussi atténuer les augmentations dues à de nouvelles réglementations grâce à cela.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé ?

Le prix moyen d’une mutuelle santé dépend du profil de l’assuré. C’est pour cela que les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé différents:
Profil d’assuréTarif moyen
25-45 ans830 €
66-75 ans1490 €
Plus de 75 ans1475 €
Ces données sont présentées à titre indicatif et permettent de visualiser les prix du marché, elles ne sont pourtant pas représentatives du tarif qui sera attribué selon votre situation.

Quel est le prix d’une mutuelle qui rembourse bien ? Comparatif 2022

AssureurPrix
AcheelÀ partir de 3,31 €/mois
AprilÀ partir de 16,31 €/mois
KoversÀ partir de 17,55 €/mois
Direct AssuranceÀ partir de 18 €/mois
GanPrix sur devis
Ces données sont présentées à titre indicatif et permettent de visualiser les prix du marché, elles ne sont pourtant pas représentatives du tarif qui sera attribué selon votre situation.

Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Le calcul du tarif d’une mutuelle santé dépend de plusieurs facteurs : le profil de l’assuré, les garanties incluses, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l’assureur.
Comme nous l’avons vu, les assureurs ont plusieurs profils d’assurés. Le tarif de la mutuelle varie selon les profils. Par exemple, un étudiant ne paiera pas le même prix qu’un senior, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.
Les assureurs proposent différents types de garanties tels que les frais optiques, les soins dentaires, la médecine douce, etc. Celles-ci sont modulables afin de s’adapter au mieux à votre profil. Chaque garantie choisie augmente le prix de vos cotisations de mutuelle.
Nous avons vu que dans certaines régions les frais de santé sont plus élevés que dans d’autres, c’est le cas notamment des régions Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d’Azur. A contrario, les régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire disposent de frais médicaux plus abordables.
Il faut savoir que lorsqu’une complémentaire santé a un délai de carence court (période durant laquelle vous avez cotisé, mais vous n’êtes pas encore couvert par la mutuelle), le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.
Selon les assureurs, les frais généraux (les frais de gestion, les frais d’acquisition et taxes du gouvernement) sont plus ou moins importants. Le prix élevé d’une complémentaire santé peut être la conséquence de la cherté des frais de l’assureur.

Comment trouver la meilleure mutuelle qualité prix en 2022 ?

Pour trouver la meilleure mutuelle qualité prix en 2022, il existe de nombreuses solutions:
  • participer à un achat groupé d’assurance santé: un achat groupé réunit plusieurs milliers de consommateurs dans le but de négocier le contrat au meilleur rapport qualité/prix;
  • retirer les garanties inutiles: vous pouvez ajouter ou enlever des garanties en fonction de vos besoins. Par exemple, si vous n’avez pas de problèmes dentaires, vous n’avez pas nécessairement besoin de prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire maximale;
  • choisir une mutuelle santé famille: il est plus économique pour une famille d’avoir une mutuelle santé famille plutôt qu’une pour chaque membre. Mais il faut s’assurer que mutuelle santé familiale prenne bien en charge tous les besoins des membres;
  • payer les cotisations de mutuelle à l’année: payer sa cotisation d’assurance santé à l’année et non pas au mois permet de faire des économies. Cela permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.
  • Déterminer votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS): la CSS sert de couverture santé pour les Français démunis, leur permettant de bénéficier d’une mutuelle santé gratuite, voire à moins d’un euro par jour. Pour y être éligible, il faut remplir certains critères financiers en fonction de votre situation familiale.
 En savoir plus. 
Conclusion
Vous savez maintenant quel est le prix moyen d’une mutuelle. Servez-vous de cette estimation pour faire jouer la concurrence et dénicher le contrat au meilleur rapport qualité/prix.
Vous avez des questions ? Vous souhaitez avoir plus de précisions ? N’hésitez pas à solliciter nos experts ! Ils se feront un plaisir de vous apporter des réponses !
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