Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier quand vous voulez, sans frais ni pénalité. Comparez directement ci-dessous et voyez ce que vous pourriez économiser.
L'assurance de prêt immobilier n'est pas légalement obligatoire, mais elle est systématiquement exigée par les banques avant d'accorder un crédit.
Elle garantit le remboursement du prêt à la banque en cas de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), d'invalidité permanente (totale IPT ou partielle IPP) ou d'incapacité temporaire de travail (ITT), selon les garanties souscrites. Concrètement, si vous ne pouvez plus rembourser suite à l'un de ces événements, l'assurance prend le relais à votre place ou pour vos proches.
Deux options s'offrent à vous : le contrat groupe proposé par votre banque, mutualisé entre tous ses clients, ou la délégation d'assurance auprès d'un assureur externe, avec des garanties équivalentes exigées par la banque (dites « équivalence de garanties »). La délégation permet souvent des économies substantielles, en particulier pour les profils jeunes et en bonne santé, moins bien tarifés par la mutualisation du contrat groupe.
Le capital restant dû est pris en charge, protégeant vos proches.
Une prise en charge des échéances selon le taux d'invalidité reconnu.
Un droit à comparer et changer, garanti par la loi, à tout moment.
Le passage d'un contrat groupe à une délégation peut réduire fortement le coût total.
Renseignez les informations de votre prêt ci-dessous pour recevoir une estimation immédiate, sans engagement.
Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a profondément changé les règles du jeu en faveur des emprunteurs.
Résiliation à tout moment. Depuis le 1ᵉʳ juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1ᵉʳ septembre 2022 pour les contrats en cours, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à n'importe quel moment, sans attendre une date d'échéance, sans frais ni pénalité (article L.313-30 du Code de la consommation). Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser une nouvelle assurance présentant des garanties équivalentes, et doit motiver un refus par écrit.
Suppression du questionnaire médical. Elle s'applique si deux conditions sont réunies simultanément : la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 € (soit 400 000 € pour un couple assuré à parts égales), et le remboursement du prêt s'achève avant les 60 ans de l'emprunteur. Au-delà de ces seuils, le questionnaire médical reste obligatoire.
Droit à l'oubli renforcé. Pour un ancien cancer ou une hépatite C virale, le délai à partir duquel vous n'avez plus à déclarer la pathologie est passé de 10 à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute constatée. Ce droit s'applique automatiquement, sans démarche particulière à effectuer.
Information annuelle obligatoire. Votre banque doit vous rappeler chaque année votre droit de résilier, la date d'échéance de votre contrat, son coût sur 8 ans, ainsi que le TAEA (taux annuel effectif d'assurance), pour faciliter la comparaison entre offres.
Un ancien problème de santé hors droit à l'oubli, une profession jugée à risque, ou un montant emprunté élevé peuvent compliquer l'accès à une délégation d'assurance classique. Chez SI Claire, nous étudions chaque dossier individuellement, y compris via la convention AERAS pour les risques aggravés de santé.
Oui, depuis la loi Lemoine (2022), la résiliation est possible à tout moment, sans frais ni pénalité, quelle que soit l'ancienneté de votre contrat.
Non, il est supprimé si la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 € et que le prêt est remboursé avant vos 60 ans. Au-delà, il reste obligatoire.
Il permet de ne plus déclarer un ancien cancer ou une hépatite C, 5 ans après la fin du protocole thérapeutique sans rechute, contre 10 ans avant la loi Lemoine.
Elle peut refuser uniquement si les garanties proposées ne sont pas équivalentes à celles de son contrat groupe, et doit motiver ce refus par écrit sous 10 jours ouvrés.
Cela dépend du profil et du contrat initial ; l'écart entre un contrat groupe bancaire et une délégation peut être significatif sur la durée totale du prêt. Utilisez le comparateur ci-dessus pour une estimation personnalisée.
Comparateur en ligne gratuit, ou échange direct avec un conseiller — au choix.
*Économies moyennes constatées sur le marché lors d'un passage d'un contrat groupe bancaire à une délégation d'assurance ; le montant réel dépend de votre profil et de votre contrat actuel.
SI Claire — société de courtage en assurances, immatriculée à l'ORIAS sous le n°21008018 (orias.fr). Le comparateur ci-dessus est un outil tiers (Assur Distribution) intégré à notre service ; les informations saisies sont transmises dans le cadre de votre demande de devis. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé ; pour une étude individualisée de votre situation, contactez un conseiller SI Claire au 01 89 71 40 45 ou via le formulaire ci-dessus. Conformément à la réglementation en vigueur depuis le 11/08/2026 (article L.223-1 du Code de la consommation), tout rappel téléphonique à des fins commerciales est subordonné au recueil préalable de votre consentement libre, spécifique et éclairé.